איך להכפיל את החסכונות שלך: 10 אסטרטגיות עם רמות סיכון שונות

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

אם אתה מאחסן את החסכונות שלך מתחת למזרון, הם חסרי ערך. אז תגרום להם לעבוד.

1. חשבון חיסכון

אתה מעביר כסף לחשבון ללא הגבלה, והבנק גובה עליו ריבית חודשית בזמן שאתה משתמש בשירותיו. יחד עם זאת, אין הגבלות על תנועת הכספים. אבל האחוז בדרך כלל נמוך.

תקופת הרווחים: מחודש אחד.

סיכונים: כמעט אף אחד, אם אתה יוצר קשר עם בנק מהימן ולא נותן גישה לנתונים לבנקאות מקוונת לגורמים חיצוניים.

2. פיקדון

אתה מפקיד כסף בבנק לתקופה קצובה ומקבל עליו ריבית. שימו לב ליחס התנאים והריבית בריבית משתנה על הפיקדון. לפעמים קורה שלמשל לשים כסף בבנק לשנה משתלם יותר מאשר לחצי שנה, אבל פחות משתלם מאשר לחודש וחצי.

את ההכנסה מההפקדה, בהתאם לתנאי ההסכם, ניתן לפדות מדי חודש או להוסיף לסכום הקרן על מנת לקבל את כל הכסף בו זמנית. שימו לב לקיומו של היוון: במקרה זה מתווספת לסכום הקרן ריבית על בסיס חודשי ולאחר מכן נגבית עליהן גם ריבית.

אם יש חיסכון רב, פזרו את הסכום על פני בנקים שונים כך שבכל פיקדון יהיה לא יותר מ-1.4 מיליון - זה הסכום שמבוטח במקרה של פשיטת רגל של מוסד פיננסי.

תקופת הרווחים: מחודש אחד, אבל משתלם יותר לבחור תקופה ארוכה יותר.

סיכונים: כמעט אף אחד, אם אתה יוצר קשר עם בנק מהימן ולא נותן גישה לנתונים לבנקאות מקוונת לגורמים חיצוניים.

3. חינוך

דרך מסוכנת שבה תחילה צריך להיפרד מחסכונות בשם עתיד מזהיר פוטנציאלי. לפני השקעה בחינוך כדאי לשקול את היתרונות והחסרונות, לערוך רשימה של תפקידים אליהם תוכלו להגיש מועמדות ולברר את השכר הממוצע עבורם.

אם כל החישובים נראים אופטימיים, שווה לנסות. אבל רק אם אתה מוכן לחרוש. אז יש סיכוי להחזיר במהירות את החיסכון ולהתחיל להגדיל אותם.

תקופת הרווחים: ממספר חודשים ועד מספר שנים.

סיכונים: גבוה, אם אתה לא מוכן להשקיע שום דבר מלבד כסף, ולא למדת היטב את השוק המקצועי.

4. נכס בבנייה

רכישת דירה בשלב הבור יכולה להגדיל את החיסכון ב-50–70%. זה בדיוק שיעור התשואה, לפי RBC, שיש להשקעות בבניין חדש.

אבל השקעות רווחיות הן השקעות מסוכנות, ולכן יש צורך לנקוט בגישה אחראית לבחירת היזם כדי לא להצטרף לשורות משקיעי הנדל ן המונות. שימו לב גם לתשתית של האזור: אם המקום גרוע, יש סיכוי שלא תמצאו קונה.

תקופת הרווחים: מספר שנים.

סיכונים: גבוה אם אתה יוצר קשר עם מפתח לא מאומת, ומתחת לממוצע אם אתה בוחר בחברה בתום לב.

5. נכס להשכרה

היו מוכנים לכך שזו תהיה השקעה לטווח ארוך מאוד. אתה קונה דירה ב-2 מיליון ועם שכר דירה ללא שירותים של 20 אלף רובל, מחזיר את החיסכון רק לאחר 8 שנים.

אבל במקביל, יש לך דירה בבעלותך. נכון, נתוני רוסטט אומרים שבמהלך שלוש השנים האחרונות העלות של כל סוגי הדירות, למעט עילית, נמצאת בירידה. לפני כן, הנדל ן גדל בהתמדה בערכו.

תקופת הרווחים: הכסף הראשון - בעוד חודש, החזר - בעוד כמה שנים, אבל תהיה לך דירה שאפשר למכור.

סיכונים: מתחת לממוצע אם תבחר בקפידה את הנכס שלך ותבדוק שוכרים.

6. מבצעים

כאשר משקיעים במניות, הגיוני לא לשים את כל הביצים בסל אחד ולקנות ניירות ערך של מספר חברות. זה מאפשר לפחות לשמר את החיסכון אם ערכם של חלק מניירות הערך יירד בחדות.

לידיעתך, לא ניתן לשלם דיבידנדים על מניות רגילות. שימו לב למניות הבכורה היקרות יותר, שהן עדיפות על חלוקת הרווחים.

כשאתם בוחרים ברוקר שייצג אתכם בבורסה, בדקו שיש לו רישיון מדינה מהבנק המרכזי (עד 2013 - מהשירות הפדרלי לשווקים פיננסיים), והחברה שלו רשומה ברוסיה.

תקופת הרווחים: בשנה - לדיבידנדים, בכל עת - לאחר המכירה.

סיכונים: גבוה, אם אתה לא מבין את הנושא.

7. איגרות חוב של ההלוואה הפדרלית

אגרות חוב הן מכשיר חוב בהכנסה קבועה. במקרה של איגרות חוב פדרליות (OFZ), המדינה לווה ממך, ואז מחזירה את הכסף שהושקע ומודה לך בריבית. ניתן לרכוש OFZs של שוק ממתווך. התקופה והתשואה שלהם שונים, ולכן יש לציין את הפרטים עבור כל הנפקת אג ח באופן ספציפי.

משרד האוצר הנפיק ב-2017 איגרות חוב של "אנשים", אותן ניתן לרכוש ב-VTB וב-Sberbank, אך ניתן למכור רק להם. הרווחיות מוצהרת ברמה של 8.5% לשנה בממוצע למשך 3 שנים. עבור הפקדות לשלוש שנים, הריבית הממוצעת המשוקללת היא 4.85%.

תקופת הרווחים: בהתאם לתקופת האג ח.

סיכונים: כמעט אף אחד, אם אתה לא מצפה לפשיטת רגל של המדינה.

8. חשבון השקעות אישי

חשבונות השקעה בודדים (IIA) הוצגו ב-2015 ככלי למשוך רוסים להשקעה לטווח ארוך בניירות ערך. אתה חייב לזכות אותו בכסף ברובל, אך לא יותר ממיליון בשנה, ותוכל להשקיע במניות ובאג ח.

הכל ברור אצלם, אבל IIS מאפשר לך לקבל הכנסה, גם אם אתה רק שומר על זה כסף בלי לזוז. אתה יכול להגיש בקשה להנחה מס של עד 52 אלף רובל בשנה.

תנאי הרווח: משלוש שנים; אם תאסוף את הכסף מוקדם יותר, יהיה צורך להחזיר את הניכוי במס.

סיכונים: גבוה מזה של הפיקדון, עם תשואה נמוכה מספיק, שכן חשבון ההשקעות אינו מבוטח בסוכנות לביטוח פיקדונות.

9. קרן תעודות סל

בהשקעה בקרן הנסחרת בבורסה, אתה רוכש חלק ממכלול המניות השייך לה בחברות שונות. זה די תואם את הדרישה לסלים שונים, אבל מקל על המשקיע, מכיוון שמציעים לך חבילה שכבר נוצרה.

ככל שיש יותר חברות בתיק תעודות הסל, כך גדלים הסיכויים שהשקעות יביאו לפחות הכנסה קטנה אך יציבה.

תקופת הרווחים: בהתאם למדיניות הקרן.

סיכונים: ככל שהתיק גדול יותר, הסיכונים נמוכים יותר.

10. עסק של מישהו אחר

מי שאוהב לקחת סיכונים ולסמוך על האינטואיציה שלו יכול להשקיע בסטארטאפ או בטכנולוגיה חדשנית. אם הפרויקט יצליח, ההשקעה תחזור בסכום גדול יותר.

אבל הסיכונים גבוהים מאוד, רוב החברות נפלו. לכן, לא כדאי להשקיע את האחרון או להרוויח בעבודה קשה מאוד. כמו כן, אל תשכח כי האוצר אוהב רציונליות. תצטרכו לדחוף כמות גדולה של מידע על מנת להבין איזו תעשייה מגמתית ויש לה סיכוי להצליח, ואיזה בתחילה לא שווה תשומת לב.

תקופת הרווחים: מספר שנים.

סיכונים: גָבוֹהַ.