כיצד לחסוך כסף בצורה נכונה תוך התחשבות באינפלציה אישית

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

מהי אינפלציה אישית, על מה היא משפיעה וכיצד לחשב אותה - נבין יחד עם המומחים של פרויקט סביבה פיננסית.

מהי אינפלציה רשמית ולמה אנחנו לא מאמינים בה

אינפלציה היא עלייה מתמדת במחירי המזון, הבנזין, הביגוד וסחורות ושירותים אחרים. בגלל עליית המחירים, הכסף פוחת, ועם הזמן נוכל לקנות פחות באותו סכום: אתה יכול לקנות 100 רובל פחות ב-2018 מאשר אותם 100 רובל ב-2017.

האינפלציה מחושבת על ידי רוסטט, והיא שונה בכל שנה. ב-2016 הוא עמד על 5.4%, ב-2017 - שיא שיא של 2.5%, באוגוסט 2018 - 3.1%.

למה נראה לנו שהמחירים גדלים ביותר מ-3-4% בשנה? הסיבה לכך היא שנתוני רוסטט הם האינפלציה הרשמית בממוצע במדינה. Rosstat רואה זאת על פי סל הצרכנים - סט של יותר מ-700 סחורות ושירותים של הרוסי הממוצע. וכמובן האינפלציה שונה מאזור לאזור.

אם סל הצרכנים שלך לא עולה בקנה אחד עם סל הרשמי, אז האינפלציה שלך תהיה שונה. וככל שאתה שונה מהרוסי הממוצע, כך גדלה הסטייה של האינפלציה האישית מהרשמית.

כל זה היה מאוד משעמם לולא דבר אחד: האינפלציה אוכלת את הכסף שלך. אם האינפלציה האישית גבוהה מהרשמית, אז המשכורות והחיסכון פוחתים מהר יותר מהשאר. יחד עם זאת, ניתן לעקוף את האינפלציה אם הכסף מנוהל נכון.

כדי להבין איך זה עובד, בואו ב-31 באוקטובר להרצאה החינמית "איך האינפלציה משפיעה על חיינו" מהסדרה "סביבה פיננסית". נציגת בנק אוף רוסיה, זויה קוזמינה, תספר לכם כיצד להבין את החדשות על אינפלציה ולקבל את ההחלטות הפיננסיות הנכונות על סמך זה.

כיצד לחשב אינפלציה אישית

על סמך אינפלציה אישית, אתה יכול להחליט איך לחסוך והיכן להשקיע. אבל תתכוננו: זה ייקח זמן, סבלנות והתמדה.

1. ערכו רשימה של הוצאות לחודש

כדי לחשב את האינפלציה, עליך לדעת את סל הצרכנים שלך ואת ערכו עכשיו ולפני שנה. ערכו רשימה מלאה של הוצאות לחודש - זה סל הקניות שלכם. רשמו את כל מה שאתם קונים ורשמו את מחירי הסחורה. הסל כולל לא רק מצרכים, אלא גם בגדים, נעליים, שכירות ושירותים, כרטיסי קולנוע ותיאטרון, הזמנת פיצה, בנזין, נסיעות ברכבת התחתית, תרופות ותור לרופא.

מטעמי נוחות, פירק את כל ההוצאות לפי קטגוריות: מזון, ביגוד והנעלה, כלי בית, רכב, שירותים, חופשה, בידור, רפואה, טיפול אישי, קורסים חינוכיים. כך לא תלכו לאיבוד ברשומות ותוכלו לחשב אינפלציה לכל קטגוריה בנפרד.

2. נהלו רשימה מדי חודש

רצוי לרשום הערות למספר חודשים (אפילו עדיף - שנה, אבל אנחנו לא מתעקשים). זאת על מנת לדעת כיצד הסל שלכם משתנה בהתאם לעונה. לדוגמה, בקיץ אתה מוציא פחות על ירקות ופירות, אלא יותר על בילויים. בסתיו אוספים את הילדים לבית הספר, בחורף קונים לכולם מתנות לשנה החדשה.

3. חשב את האינפלציה

אינפלציה היא היחס בין המחירים החדשים למחירים הישנים עבור אותו סל מצרכים. כדי לחשב נכון את האינפלציה, עליך להשוות מחירים עבור מוצרים דומים מאותו יצרן. אי אפשר להשוות בין קניית חולצה מ-H&M לקניית חולצה מזארה, כמו גם עלות כרטיסים מ-Pobeda ו-Aeroflot.

אז כשאתה סופר את האינפלציה, קח את סט הסחורה שקנית החודש ותזכור כמה הם עלו קודם לכן. לעזרה - ארכיון קטלוגים של סופרמרקטים באינטרנט, תשלומים בשנה שעברה על דיור ושירותים קהילתיים, אפליקציות סלולריות של בנקים, מוניות והזמנת אוכל שזוכרים את ההוצאות שלכם. ואם תתחילו עכשיו לפקח על המחירים ותרשמו את כל ההוצאות שלכם, בשנה הבאה תוכלו לחשב את האינפלציה האישית במדויק.

בואו לחשב כמה צמחו המחירים עבור סל המצרכים שלכם:

1.סיכום עלויות המזון בחודש הנוכחי (Σ PTM)

Σ PTM = מחיר הלחם × כמות הלחם + מחיר הבשר × כמות הבשר וכו'.

נניח שיצאו 15,000 רובל.

2. אנו מחשבים כמה הייתם משלמים עבור אותם מוצרים באותו חודש בשנה שעברה (Σ PPG)

לשם כך, קחו בחשבון את הסחורה מהסל של החודש הנוכחי, והמחירים עבורן הם בשנה שעברה. התברר, למשל, 13 800 רובל.

3. אנחנו סופרים את האינפלציה

(RPI - מדד הצמיחה במחירי מוצרים): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15,000 ÷ 13,800 - 1) × 100 = 8, 69%. זו האינפלציה של סל המצרכים שלך.

באופן דומה, אתה יכול לגלות אינפלציה בקטגוריות אחרות. אם חלק מההוצאות לא השתנו (תספורת, מניקור, תור לרופא), אז האינפלציה תהיה 0%. קורה שסחורות הופכות זולות יותר, ואז במקום אינפלציה תהיה דפלציה, למשל -5%.

ככל שיש יותר בסל הצרכנים שלך מוצרים שמחיריהם נתונים לשינויים, כך האינפלציה האישית תהיה שונה מזו הרשמית. מוצרים מיובאים וחקלאיים רגישים ביותר לאינפלציה, בעוד שמוצרים חיוניים מושפעים הכי פחות.

איך לנהל כסף תוך התחשבות באינפלציה אישית

1. פתחו פיקדון בבנק

ברור שעדיף לחסוך כסף - ליום גשום, לתשלום משכנתא, לפנסיה עתידית או לחינוך ילדים. עם זאת, אתה לא יכול פשוט לשים כסף בקופסה של סבתא שלך או לשמור אותו על כרטיס. גם אם לוקחים בחשבון את האינפלציה הרשמית, הם נהיים זולים יותר. השתמש בהפקדות בנקאיות ובכרטיסים עם ריבית על היתרה. אז הכסף לפחות לא יופחת.

נניח שפתחת פיקדון בבנק עבור 100,000 רובל ב-6% לשנה. בעוד שנה הם יהפכו ל-106,000 רובל, אבל בהתחשב באינפלציה, אפשר יהיה לקנות איתם פחות. אם האינפלציה היא 2.5%, אז 106,000 רובל ב-2018 שווים ל-103,350 רובל ב-2017. מסתבר שההכנסה שלך היא לא 6% בשנה, אלא רק 3.5%.

הכנסה ללא התחשבות באינפלציה נקראת נומינלית. בהתחשב באינפלציה - ריאלית.

שיעור האינפלציה האישי שלך הוא 7%. אתה שם 100,000 רובל בבנק ב-6% לשנה. הרווחיות שלך לשנה: 6% לשנה - 7% אינפלציה = -1%. מסתבר ש-100,000 רובל ירדו במחיר השנה, למרות שהם הפכו ל-106,000 רובל. באופן גס, בהתחשב באינפלציה אישית, 100,000 רובל ב-2017 הפכו ל-98,580 רובל ב-2018.

חָשׁוּב: אם הריבית על הפיקדון אינה מאפשרת לשלול את הנזק מהאינפלציה, ניתן להשקיע במכשירים פיננסיים אחרים. אבל עלינו לזכור שרק פיקדונות בנקאיים מבוטחים על ידי המדינה (עד 1.4 מיליון רובל). וככל שהרווחיות הפוטנציאלית גבוהה יותר, כך הסיכונים להפסדים גבוהים יותר.

2. קנה ניירות ערך

ניירות ערך הם, למשל, מניות ואיגרות חוב. אתה יכול לקנות אותם בבורסה ולקבל הכנסה פסיבית. הרווחיות של ניירות ערך לרוב גבוהה מהרווחיות של פיקדון בנקאי, אבל אי אפשר לומר בדיוק כמה תרוויחו.

למשל, הרווחיות של מניות אפל, מניות אפל ב-Tinkoff Investments. למשך שישה חודשים - 22, 91%, מניות LUKOIL של LUKOIL ב-Tinkoff Investments. - 19.92%, מניית NOVATEK NOVATEK ב-Tinkoff Investments. - 60, 66%. גם לאחר התאמה לאינפלציה, יכול להיות משתלם להשקיע במניות. אבל המחירים שלהם משתנים כל הזמן, אז השקעות כאלה הגיוניות רק למרחקים ארוכים.

היו מוכנים לעובדה שהשקעה בניירות ערך דורשת תשומת לב זהירה, ידע מסוים או נכונות להשקיע זמן בלמידה. על מנת להפוך השקעות בניירות ערך לרווחיות עוד יותר, אתה יכול להשתמש בחשבון השקעה בודד (IIA). אם תפתחו חשבון כזה ומבצעים באמצעותו עסקאות בניירות ערך, תוכלו לקבל מהמדינה מענק נוסף בדמות ניכוי מס.

ישנם שני סוגי ניכויים:

1. 13% מהסכום המושקע. הסכום המקסימלי עבורו אתה יכול לקבל ניכוי הוא 400,000 רובל. לדוגמה, אם אתה שם 400,000 רובל על IIS, אז בשנה הבאה אתה יכול להחזיר 13% מהסכום הזה - 52,000 רובל.
2. הכנסה מניירות ערך אינה חייבת במס הכנסה של 13%. ניכוי זה מתאים למשתמשים מנוסים יותר ולמי שאין להם הכנסה רשמית לשלם עליה מס.

אבל חשוב לקחת בחשבון שתוכלו למשוך כסף מ-IIS רק לאחר שלוש שנים, אחרת ההטבות לא יעבדו.

3. השקיעו בעצמכם

אם האינפלציה האישית שלך גבוהה מהרשמית ואתה לא יודע איך להיפטר מכסף חינם, אז השקיעו אותו בעצמכם. החינוך, הבריאות, ההשראה שלך. הכסף ישתלם: לקבל קידום בעבודה, להרגיש טוב יותר ולחול פחות, למצוא מטרה ולהיות פרודוקטיביים יותר.

אם אתם רוצים ללמוד עוד איך לעקוף את האינפלציה ולשמור על חסכון, אז בואו להרצאה החינמית "איך האינפלציה משפיעה על חיינו". זה יתקיים ב-31 באוקטובר במרכז התרבות ZIL. כדי שיהיה מספיק מקום, אתה צריך להירשם.