איך לפרנס את זקנה ולחיות לא רק בפנסיה

2024 מְחַבֵּר: Malcolm Clapton | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 03:56

כדי לפרוש עם הכנסה טובה, עקבו אחר הטיפים הבאים, אותם הכנו יחד עם פרויקט הסביבה הפיננסית.

1. חשבו כמה כסף אתם צריכים לחיים נוחים

כדי לגרום לרעיון לחסוך כסף לפנסיה להיראות מטופש עכשיו, תסתכל על המספרים האלה.

על פי הצמדה לפנסיה 2018 של קרן הפנסיה, בשנת 2018 הפנסיה הממוצעת ברוסיה הייתה מעט יותר מ-14 אלף רובל. לגמלאים ללא ניסיון תעסוקתי - כ-8 אלף.

על פי תחזית התחזית הדמוגרפית עד 2035 של רוסטאט לשנת 2035, תוחלת החיים הממוצעת בארצנו תהיה בין 74 ל-82 שנים ורק תגדל עוד יותר. כעת ברוסיה, גברים פורשים בגיל 60 ונשים בגיל 55. מאז 2019, הממשלה מתכננת להעלות צעד אחר צעד את גיל הפרישה, כך שגברים יפרשו בגיל 65 עד 2028, ונשים בגיל 63 עד 2034.

המשמעות היא שאחרי הפרישה תצטרכו לחיות מכספיכם עוד 20 שנה, כנראה שההטבות מהמדינה לא יספיקו כדי להפוך את השנים הללו לנוחות. הגיוני לדאוג לזקנה נוחה עכשיו כשאתה צעיר ויכול לעבוד.

כדי להבין כמה אתה צריך לחסוך, בדוק את ההוצאה החודשית שלך על מזון, שכר דירה, תחבורה, טיפול רפואי ובילוי. חשב את הסכום המשוער שאתה צריך לחסוך עכשיו כדי להוציא אותו בזקנה. זרקו 10% מעל הסכום הזה - האינפלציה לא ניתנת לחיזוי, אבל כך אפשר לפחות לקחת בחשבון את העלייה הבלתי נמנעת ביוקר המחיה.

דוגמה: אתה עכשיו בן 25. אתה תפרוש בגיל 60, והמדינה תשלם לך 14 אלף רובל. לחיים נוחים אתה צריך לפחות 30 אלף רובל בחודש, כלומר 16 אלף יותר. במשך שנה, ההבדל הזה יביא ל-192 אלף, מה שאומר שלכל 20 שנות הפרישה אתה צריך בנוסף 3 מיליון 840 אלף רובל. יש לך 35 שנים לגבות את הסכום הזה. זה אומר שאתה צריך לחסוך 109 אלף בכל שנה או 9 100 רובל בכל חודש.

ככל שתתחיל לחסוך מאוחר יותר, ההפרשה החודשית לפנסיה צריכה להיות גדולה יותר.

• גיל 30: 128,000 רובל בשנה, 10,600 לחודש.
• גיל 35: 153,600 רובל בשנה, 12,800 לחודש.
• גיל 40: 192,000 רובל בשנה, 16,000 לחודש.
• בן 45: 256,000 רובל בשנה, 21,300 לחודש.

כדי שהחיסכון לא יהיה משקל מת עד גיל מבוגר, אלא יביא הכנסה פסיבית, אתה צריך להיפטר מהם כראוי. בואו ב-3 באוקטובר להרצאה חינם "איך להרוויח כסף בפנסיה". היועצת הפיננסית נטליה סמירנובה תלמד אותך איך לחסוך כסף בחוכמה ולחלוק כלים להגדלת ההכנסה.

2. השקיעו בעצמכם

בתחילת הקריירה עדיף להוציא כסף על התפתחות עצמית והשכלה על מנת להעלות את הערך שלך כמומחה ורק לאחר מכן לשים בצד חלק מהתקציב בקרן הפנסיה.

השקעה בעצמך שתשתלם

• ללמוד שפות זרות. אל תחסכו בקורסי שפה וקחו חלק בהתמחויות בחו"ל. עובדים עם ידע באנגלית מקבלים כיצד ידיעת השפה האנגלית משפיעה על השכר עד 20 אלף רובל יותר, תלוי ברמה. השפה הזרה השנייה מעלה כיצד ידיעת שפות זרות משפיעה על ציפיות השכר על השכר בעוד 8-48%.
• שליטה במקצועות חדשים. ראה כיצד השוק משתנה ושפר את הכישורים שלך בקורסים מיוחדים. לדוגמה, אם אתה איש כספים, למד את שוקי מטבעות הקריפטו והפכת למומחה בלוקצ'יין: על פי מחקר עדכני ממחקר הגלובלי בנצ'מרקינג, מרכז קיימברידג' למימון אלטרנטיבי, 57% מהבנקים הגדולים ברחבי העולם כבר מבצעים עסקאות באמצעות טכנולוגיה זו..
• שיפור היעילות האישית. עבדו על הכישורים שיהפכו אתכם לפרודוקטיביים ככל האפשר: ניהול זמן, קריאה מהירה, ניהול כספים אישי.זה לא נלמד באוניברסיטה, אז אל תחסכו בספרות מקצועית, סדנאות והרצאות בתחומים אלו.

3. אל תאחסנו כסף מתחת למזרון

כדי להפוך את החסכונות שלך לרווחיים, הכנס אותם לבנק בריבית. גובה ההכנסה יהיה תלוי בשיעור הריבית. כעת הבנקים הרוסיים מוכנים לשלם בממוצע 4-7% בשנה. התעריף תלוי בסכום ובתקופת ההפקדה: ככל שהחיסכון קטן יותר והטווח קצר יותר, אחוז הרווח יהיה נמוך יותר.

כל הפיקדונות עד 1, 4 מיליון רובל מבוטחים על ידי המדינה. עדיף לחלק סכום גדול למספר פיקדונות ולמקם בבנקים שונים.

דוגמה: יש לך 500,000 רובל ואתה פותח הפקדה של 5% לשנה. בעוד שנה הוא יביא לך 25,000 רובל.

2,000 נוספים בחודש לא יהפכו אותך לאוליגרך, אבל יפחיתו את השפעת האינפלציה. בנוסף, לא תשאיר כסף בגרב שלך, ותשחרר אותו בהדרגה לדברים מיותרים. אל תשכח לבדוק את שיעורי הריבית העדכניים על פיקדונות ולהעביר כספים לפיקדונות רווחיים יותר בזמן. באתר תרבות פיננסית יש מחשבון נוח לחישוב ריבית על פיקדון. אתה יכול להשוות איתו את הרווח מהשקעות בבנקים שונים.

4. השקיעו

סוגי ההשקעות הפשוטים ביותר הם להלוות כסף לחברה או לממשלה ואז להחזיר את החוב בריבית, או לרכוש נתח בעסק ולקבל את חלקכם בהכנסה. בחרו באופציות הצפויות והיציבות ביותר, לא בהררי זהב פוטנציאליים: אם החברה בה השקעתם תפשוט רגל, הכסף לא יוחזר. הסיכון הוא הנמוך ביותר בהשקעה באג ח ממשלתיות, במניות בכורה ובמניות של קרנות השקעה בדירוג גבוה.

אגרת חוב - IOU של המדינה או החברה. בקניית אג ח, אתה מלווה סכום מסוים, אשר מוחזר תוך זמן מוגדר עם ריבית. ניירות החוב האמינים ביותר מונפקים על ידי משרד האוצר של רוסיה - הם נקראים איגרות חוב פדרליות (OFZ).

דוגמה: אתה קונה OFZs בערך נקוב של 1,000 רובל לתקופה של שלוש שנים ותשואה של 8.5% לשנה. בתוך שלוש שנים, כל איגרת חוב תביא לך כ-255 רובל. השקעה ב-OFZ בסכום של 100,000 רובל תהפוך ל-125,000.

המניה - נייר ערך שהופך אותך לבעלים משותף בחברה. בקניית ולו נתח זעיר מהחברה, אתה זכאי לחלק מרווחיה - דיבידנדים. שימו לב למניות בכורה: הן מספקות הכנסה קבועה כמעט מובטחת.

דוגמה: רכשת 1,000 מניות של חברה שבה הדיבידנד למניה בכורה הוא 12 רובל. תקבל 12,000 רובל דיבידנדים בשנה.

קרן השקעות נאמנות (UIF) - אתה מעביר כסף לחברה, והיא משקיעה אותו בצורה הטובה ביותר יחד עם השקעות של חברים אחרים בקרן הנאמנות. אתה יכול להשקיע קצת, אפילו 1,000 רובל. שימו לב לדירוג האשראי של החברה: האות "A" מעידה על רמת אמינות גבוהה, "B" - בינונית, "C" - החברה על סף פשיטת רגל.

דוגמה: הרווחיות של קרן נאמנות, שלחברת הניהול שלה יש דירוג A++, היא 13.25% לשנה. אתה משקיע 50,000 רובל ובשנה אתה לוקח 56,625 רובל.

5. להרוויח כסף מהיצירתיות שלך

ספרים, סרטים, איורים, משחקים ומוצרים אינטלקטואליים אחרים זוכים לתמלוגים ליוצריהם. אם אוסף הסיפורים שאתה כותב מבוקש, תוכל להרוויח ממנו הכנסה לאורך כל חייך. העיקר הוא לרשום מיד פטנט על ההמצאה או לאבטח את המחבר, ולאחר מכן באופן עצמאי או באמצעות סוכן למכור את הפיתוחים שלך. הדוגמה הפשוטה ביותר היא מניות צילום. על ידי פרסום התמונות שלך במניות, אתה יכול למכור אותן אינספור פעמים.

הטיפים הבסיסיים הללו יעזרו לכם להתחיל להתכונן כלכלית לפנסיה. כדי ללמוד על כל הדרכים לספק לעצמכם שגשוג בגיל מבוגר, בואו להרצאה "איך להרוויח כסף בפנסיה". זה בחינם, אבל צריך להירשם.